債務重組意思是什麼？即是DRP債務舒緩？好處壞處條件講解
更新日期: 2024 年 08 月 01 日
債務重組意思是什麼？它與債務舒緩有何分別？債務重組好處是什麼？債務重組壞處又是什麼？債務重組IVA可重組那些債務？債務重組費用多嗎？申請進行債務重組的條件是不是要求很高？為何有些人申請債務重組失敗？上述各類有關債務重組申請問題，於這篇文章中，將為大家一一講解。
債務重組意思是什麼？
什麼是IVA 債務重組 ？債務重組程序如何
債務重組（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA ），又稱「個人自願安排」，是解決債務問題方法之一。欠債人必須委任一名法院認可專業人士作為代名人，處理所有 IVA （債務重組）相關安排。欠債人透過代名人擬定還款方案，詳細列明債項，並按個人還款能力，提出利率、期數及還款金額建議書。
方案擬定後，律師會向法庭申請臨時命令。若命令獲批，在整個 IVA （債務重組）申請至頒報或反對期間，債權人不能對欠債人提出破產申請或採取其他法律行動。
在債權人會議上，債權人會對還款方案表決，倘獲通過，欠債人須透過代名人所列的還款方案，定期向各債權人還款。
成功申請 IVA （債務重組）的人士會留下公開紀錄於破產署名冊內，供公眾查閱。欠債人無法保留信用卡，每月需以一半薪金還款，並在 3 至 5 年內還清債務。
什麼是DRP債務舒緩
債務舒緩（Debt Relief Plan，簡稱 DRP）屬信貸機構自願參加，由「發起機構」統籌管理，不收任何費用。進行 DRP 亦有條件：債務最少 10 萬美元、欠債人可獲免息及最多削債 30% 等等。
與債務重組 IVA 不同的是，IVA 申請人必須委任代名人。採用 DRP，欠債人不需委任代名人、不用聘律師向法庭申請臨時命令，及無需參加債權人會議。因為在 DRP 中，欠債人會主動向債權人提出一份文件，說明還款能力、還款額、利率、期數及還款方式建議，並直接與債權人商討，無需支付任何專業人士費用。整個 DRP 申請時間，約需 2 個月。不過，欠債人亦可透過律師擬定協議。
債務重組好處
- 避免破產：欠債人可避免破產，亦可保留負資產物業；
- 避免污名：IVA （債務重組） 可避免欠債人陷入生活困境；
- 保留專業資格：IVA （債務重組）不會褫奪申請人專業牌照；
- 現職不受影響：IVA （債務重組）申請人可繼續擔任公司董事、管理層及經營生意；
- 減低利息：IVA 代名人會根據還款能力擬定還款建議，通常能減少利息支出及整體每月還款金額；
- 聲譽影響較低：債務重組是欠債人與債權人的自願性協議，與破產相比，對個人聲譽影響較小；
- 資產保護：在債務重組下，欠債人的主要資產（例如居所）不太可能被變賣以償還債務，有別於破產；
- 日後貸款申請更易：透過債務重組協議完成還款，欠債人日後申請貸款的成功機會較大；
- 更節省時間和金錢：破產法律程序往往涉及大量金錢時間，而債務重組則相對簡單和高效。
債務重組壞處
- 還款期較長：IVA （債務重組）還款期一般比破產長；
- 破產風險：若無法達成IVA （債務重組），仍可能面臨破產訴訟。
債務重組 IVA 可重組那些債務？
債務重組 IVA 可涵蓋以下幾類債務：
- 銀行私人借貸；
- 財務公司借貸；
- 高息借貸；
- 信用卡債務；
- 學生資助類型借貸。
債務重組費用
債務重組費用包括律師費、代名人費用、法庭收費、中英文報章通告及雜費等等。
債務重組條件
- 欠債人需有穩定收入；
- 欠債人欠債金額超過其月薪 10 倍或以上；
- 欠債人職業或具有敏感性質，不方便及不能申請破產。
債務重組失敗原因
- 申請條件不達標，包括入息與欠債額比例、收入來源、資產總值；
- 還款建議書內容或資產申報有遺漏。
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