旅遊保險

全年旅遊保 VS 單次旅遊保 如何選擇？

一般而言，單次保險有限期長達半年，保費基於旅途日數而定；全年保險則是一年內無限次使用，每次有限期大多在3個月內，部分更會包括深圳及澳門等鄰近地區。

要選擇全年或是單次性的，主要是看旅遊的頻密性。以蘇黎世的隨心計劃為例，單次性購買10天旅遊保需要HK$260。同計劃的全年保險費用為HK$1,480，大約等於6次單次性保險。如果你是經常出國的話，全年旅遊保相對會著數一點。

保障年齡也是另一考慮因素。同以蘇黎世保險為例，單次性旅遊計劃不設任何年齡限制，但全年保則最多接受75歲的投保申請。另外，即使是同類型的保險，保障範圍亦會機會不同(特別是高風險活動)，故投保之前應詳細了解內容。

行程延誤的賠償

就航班延誤的情況，保險公司一般會作「金錢賠償」或者「交通住宿賠償」。大部分保險會為延誤6小時或以上的航班作賠償，每6小時現金賠償HK250至HK$300左右，上限HK$1,500至HK$5,000不等。如要申請賠償，除了登機證外，旅客需要向航空公司索取證明書，清楚列明航班延誤的原因，同時保留因為延誤而花費的交通住宿收據。

惡劣天氣、天災、機件故障、黑色外遊警示及罷工都是一般保險公司接受的保障範圍，但因新冠肺炎封關而滯留的話，由於這是當地政府決定的航空管制，故大部分的旅遊保險都不會為此作出賠償。

遺失行李的賠償

遺失行李的賠償分為航空公司和保險公司。

由於大部分國際航線受制於《蒙特利爾公約》或《華沙公約》，不管是托運或手提行李，如果是因為航空公司而掉失的話，旅客都會獲得現金賠償：

• 《華沙公約》- 托運行李每公斤最高US$20，非托運則每公斤最高US$400
• 《蒙特利爾條約》 - 最多可獲US$1,800賠償

發現行李遺失時，旅客應立即聯絡航空公司的行李部，對方會根據行李內的物品而評估賠償金額。若然你的行李特別昂貴的話，亦可以考慮為其支付附加費用，如不幸遺失/損壞可得到更高的賠償。

如果你是在旅途中遺失行李的話，保險公司大多會視個人財物處理。旅客首先要24小時內向當地警方報案，並列出行李內的物品清單(申請賠償時最好提供購買收據)。賠償額一般是HK$3,000至HK$25,000左右，會根據物品價值及損耗程度而賠償。以FWD的旅遊保險A計劃為例，每件行李最多賠償HK$3,000，最高賠償額合共HK$20,000。留意，部分旅遊保設有「不保事項」，例如是電子產品、信用卡、易碎物件及古董等等。

自駕遊：租車自負額

「自負額」即是「墊底費」，倘若在外地租車自駕時汽車有損毁或失竊，旅客需要自負相關的費用。

如果租車公司的保險自負額是HK$3,000，而你在旅途中不幸撞毀汽車需賠償HK$5,000的話，你便需要自支HK$3,000的費用，其餘HK$2,000會由租車公司負責。

市面上部分旅遊保險包含「租車自負保障」，一般由HK$5,000至HK$12,000不等，可彌補租車公司設定的自負額。以世聯的優悠樂計劃二為例，其租車自負金額為HK$5,000。以上述個案為例，旅客可以向世聯申請賠償，以彌補自支的HK$3,000費用。

常見的高危活動

保險公司大多定義高風險活動為「業餘危險活動」及「熱門業餘及消閒活動」，以下是一般保險公司受保的範圍：

冬季運動：滑雪、滑雪板、溜冰(業餘性質)

空中活動：熱氣球、笨豬跳、滑翔風箏、跳降落傘

水上運動：水肺潛水、滑水、滑浪風帆、帆船、 快艇、水上電單車、激流漂筏

陸地運動：登山、攀石、騎馬

然而，旅客需要細睇保障條件，例如部分公司表明水肺潛水深過30米不會受保，登山高於海拔5,000米亦不在受保範圍。

旅遊保險常見的不保範圍

常見的不保範圍包括戰爭暴動、投保前已患的疾病、犯法、部分高危活動、胡亂服用酒精藥物、孕婦生產、故意自我傷害、特定疾病(愛滋病/精神病)、高危職業(商業潛水/採礦/空中攝影)、危險地區(伊朗/敘利亞/北韓)、人為災難(核變/輻射污染)或重覆申請索償。

應何時投保旅遊保險？

旅遊保險絕對是早買早享受！皆因保險條款在投保成功後即時生效，假若你因為意外受傷未能出發，或者因為旅遊警示或惡劣天氣而取消行程的話，只要你是在以上事件發生前購買的話，保險公司都會為你作出賠償。相反，如果你在事發後才投保的話，以上原因便不會在受保範圍之內。一般而言，旅遊保險最早可在出發日前90日購買。

購買旅遊保險時需要的資料

申請一般旅遊保險都不需提交文件，投保人只要填寫中英文全名(需與護照或身份證相同)、出發及回程日期、身份證、護照號碼、居住地、出生日期、聯絡電話、電郵及通訊地址即可。選擇付款方式及輸入相關資料後，保單便會生效。以ATM購買的話程序更為簡單，選擇單次旅遊保險後，根據指示輸入旅程資料便成功申請。銀行保險會直接於戶口扣賬，快捷方便。

旅遊保險 常見問題

旅遊保險應如何索償？

當遇上事故後，第一時間要申請相關證明文件(醫療報告/警署報案紀錄/航班延誤證明書)及單據(酒店收據/訂金收據正本)。通知保險公司後，旅客可於事發21至30天內(視乎個別保險要求)，透過網上或郵寄索償表格，連同相關證明正本申請賠償。保險在審批並受理案件後，便會根據你的計劃而發出賠償金。一般而言，個案會在申請後一星期內完成批核。

是否必須要買旅遊保險？

由出發前至旅程結束之時，旅遊保險都有他的作用：出發前無法預期的天氣、旅途中發生的意外，直至回程航班的取消或延誤，以上狀況旅遊保險均可提供一定的保障。其中海外醫療費用和緊急運返的洗費是相當龐大的，假若不幸發生而沒有購買保險的話，對旅客必定有一定的負擔。因此，不論是外地旅遊或工幹，都建議購買一份旅遊保險。

什麼年齡可以開始購買旅遊保險？

每間公司對幼兒受保年齡各有不同，以FWD富衛為例，其TravelCare星級旅遊最小保障6星期的嬰兒，而AXA的卓越優遊樂則保障出生後30天的子女。

旅遊保險必須在出發前購買嗎？

旅遊保險在離境前購買方會受理，保障時段由離開香港開始算起，直至返回香港結束。因此，倘若你歐遊並多次轉機，即使中途在米蘭飛往法國的航班前購買保險，保險公司都不會接受你的投保。

哪款旅遊保險最好？

選擇旅遊保險之前，應該就你旅行的目的或憂慮而決定計劃，再在不同範疇中保障較佳的保險選擇。舉例如你對旅遊警報較重視，可選擇保障所有外遊警示的「卓悅遊」尊貴計劃。著重家庭保險，可選擇不限子女受保數目的藍十字智在遊 - 家庭計劃。旅客需在購買前了解相關條款，確保保障範圍。