癌症醫療保險

香港癌症保險 癌症保障比較2024

癌症保險是專門針對癌症而設的實報實銷賠償保險，跟危疾或一般醫療保險的一次性賠償不同，能夠更準確保障癌症風險，而保費一般比危疾低得多。由於癌症治療費用，例如標靶藥等療法，費用非常高昂，標靶藥資助亦不易取得，因此最好要在癌症早期症狀出現之前，就準備好癌症保險，從認識與比較香港癌症保險開始。

癌症保險跟危疾醫療保險主要分別

癌症保險跟危疾醫療保險主要分別是：一般危疾保險都會提供三類主要嚴重疾病保障：癌症、中風和心臟病。危疾保險通常會於受保人被診斷為患有嚴重疾病時提供一次性賠償。相反，癌症保險會以實報實銷方式為受保人提供實際所需癌症醫療費用，針對性較強。

香港癌症治療費用

市面上已推出三代標靶藥，治療時間可達28個月以上，醫療費用高昂。然而新標靶藥對常見EGFR基因突變型肺癌非常有效，因此應及早買定保險以應付開支。以下是幾種常見癌症每月平均支出：

癌症保險一般保障範圍

癌症保險一般保障範圍包括：被確診患上初期癌症或原位癌，可預先獲支付相等於一定嘅賠償額。自癌症確診日起嘅一段時間內，每次接受住院、癌症療程開支均可以實報實銷形式獲得賠償。不過詳細情況都要按個別保險計劃條款為準。

癌症保險：原位癌受保嗎？

原位癌又稱0期癌症，是最早期癌症。市面上的癌症保險大多包括原位癌，而其他類型醫療保險，如危疾保障或一般醫療保險，即使標明原位癌受保，亦要留意其對原位癌的定義或有不同，或者會否只限某些指定原位癌才受保，請細閱保單條款避免誤會。

癌症保險額外醫療附加保障（SMM）

癌症保險跟一般保險一樣，會詳細列出保險公司賠償細項，每項保障都有上限。某些醫院雜費和檢查，常常會超出基本保障額上限。若果癌症保險包括額外醫療附加保障（Supplementary Major Medical, SMM），保險公司會承擔超出保障上限的部分費用，減輕醫療負擔。

癌症保險賠償：實報實銷

香港市面癌症保險都以實報實銷方式賠償，意思是只會賠償你實際使用了的醫療費用，「實報實銷」你的醫療開支，以作出賠償。癌症保險涵蓋由診斷、治療到復康全期大部份醫療開支，如住院費、手術費等，都可獲得賠償。當然，跟其他保險一樣，賠償亦會受限於各保障項目的最高賠償額，而癌症保險保費亦會隨保障範圍擴大和最高賠償限額提升而提高。

癌症保險續保

一般癌症保險都係每年續保。保險公司會每年審視受保人嘅情況，調整保費，有些癌症保險更可以做到所謂終身每年保證續保。

關於癌症：癌症成因

醫學界尚未完全掌握癌症成因，以下因素是暫時被認為跟癌症關係最密切：環境和污染（如長期曝曬、輻射、空氣、食水污染）、不良生活（吸煙、酗酒、壓力）、遺傳（家族成員癌症病史）、病毒（如乙型肝炎、HPV）。

關於癌症：香港十大癌症統計排名

以下為醫院管理局香港癌症資料統計中心最新資料，按2020年發病數字，排名頭十位的癌症發病數字。

以每十萬人口計算

關於癌症：20種最常見癌症初期症狀和常見症狀

以下是20種最常見癌症初期症狀和常見症狀。不過要提醒一下，癌症初期很多時候並沒有明顯症狀，甚至沒有症狀，另外下列所有症狀並非癌症獨有，只能作參考用途，即使你有出現某些症狀，也不代表就患了癌症，切勿過度恐慌，若有懷疑應盡快求醫。

關於癌症：癌症分期

癌症在不同時代，都有不同的分期系統和方法，以判斷癌症的發展與擴散程度。不過不同癌症的分期方法或有不同，甚至有些癌症並沒有分期系統。但癌症分期大致如下：

• 第一期：腫瘤較小且尚未擴散
• 第二期：腫瘤較大但尚未擴散
• 第三期：癌細胞擴散至腫瘤鄰近組織或淋巴結甚至更遠
• 第四期：癌細胞擴散至其他器官和組織

關於癌症：0期癌症：原位癌

原位癌（Carcinoma in situ）又稱0期癌症，是最早期癌症。原位癌細胞停留於發病位置，癌變仍然限於黏膜上皮層或皮膚表皮層，並未擴散，亦未有侵略性。然而若處理不當，原位癌細胞有機會擴散到其他器官，演變成繼發性癌症（Secondary cancer）或轉移性癌症（Metastasis）。原位癌治療通常以手術切除，痊癒率最高。常見原位癌包括乳房原位癌、子宮頸原位癌、食道原位癌及皮膚原位癌等。

關於癌症：癌症指數

癌症指數本是用作追蹤和監察不同癌症的活躍程度。當癌細胞生長時，癌細胞本身，或者被癌細胞影響的身體器官，會製造和分泌一些物質，這些物質大部分是蛋白質，通常是醣蛋白類。透過抽血化驗血液中這些蛋白的含量，就可以評估癌細胞的活躍程度，而癌症指數，或稱腫瘤指數，就是這些蛋白濃度的一個指標，可以用作追蹤和監察癌細胞生長的情況，從而反映治療的效果。常見癌症指數包括：CEA 癌胚抗原指數、AFP 甲胎蛋白指數、CA125 癌抗原125、CA19.9 癌抗原19.9、PSA 前列腺特定抗原指數、CA15.3 癌抗原15.3等。

關於癌症：癌症指數高不等於患癌

癌症指數來自檢測特定蛋白質，然而，相關的特定蛋白，並不只是來自癌細胞或其副產物！正常人體亦有可能產生該些蛋白，例如甲胎蛋白，懷孕亦會令甲胎蛋白指數上升，胡亂用於癌症篩查的話，高於正常的指數有機會引來不必要的恐懼。

關於癌症：標靶藥

標靶治療藥物與任何用於治療癌症的藥物一樣被視作癌症化療方法。標靶藥可以干擾涉及癌細胞生長和存活的特定分子，即「標靶」。以下是香港註冊標靶治療藥物：

關於癌症：標靶藥副作用

標靶藥副作用因人而異，一般而言標靶治療藥物毒性較傳統化療藥物為低，但仍然可以有嚴重副作用，包括噁心、嘔吐、腹瀉、肝臟毛病，例如肝炎和肝酵素提升，或更嚴重的皮膚、凝血、傷口癒合問題、高血壓和心臟損傷。

關於癌症：香港標靶藥資助

香港都有不同機構和計劃，提供各種醫療費用援助，資助癌症標靶藥的援助計劃包括：撒瑪利亞基金、聖雅各福群會惠澤社區藥房、香港防癌會何鴻超教授紀念助醫計劃、香港防癌會張寶英乳癌康復資助計劃、仁愛堂莊舜而醫療基金、保良局醫療資助基金等等，詳列在文章：【標靶藥】有無副作用？如何獲得資助？

癌症保險常見問題

癌症保險 Claim 保險要甚麼文件？

基本要準備以下文件：

• 醫生塡寫、簽署的住院賠償申請表（如果要入院治療）
• 醫院收據正本
• 所有病理報告
• 索償文件

癌症保險的保障生效日期是甚麼？

通常癌症保障會設有保障生效日期，例如90日，代表購買計劃後90天便享有相關保障。但如果在購買計劃後的90天內診斷出癌症，就無法獲得保障。

癌症保險有冷靜期嗎？

由2010年2月1日起，為保障消費者權益，癌症保險設有冷靜期，一般為投保人收到保單或投保通知書後起計21天，於冷靜期內取消保單可獲退還全數已繳之保費。

癌症保險通常有甚麼不受保？

一般癌症保險內常見嘅非受保障細項包括：

• 診斷癌症檢查：診斷受保癌症嘅檢查費用，如化驗、X 光檢查、 電腦斷層掃描、磁力共振掃描等
• 非手術癌症治療：化療 、電療、激素治療、標靶治療等
• 使用藥物：止嘔藥物、抗排斥藥物、抗眩暈藥物、止痛藥等因接受受保癌症治療而需要長期服用嘅藥物
• 紓緩治療：以紓緩痛楚或減輕受保癌症的徵兆、症狀嘅治療
• 重建手術：因患受保癌症而需接受嘅重建手術（如乳房）
• 住院及手術：因接受手術／非手術癌症治療或紓緩治療而住院之相關費用
• 治療前或治療後的診症：進行手術／非手術癌症治療或紓緩治療之前或之後需接受嘅專科醫生診症
• 投保前已存在嘅疾病