雙11淘寶網購5張信用卡推介＋銀行職員提醒Alipay綁卡陷阱
更新日期: 2024 年 10 月 18 日
雙11淘寶網購5張信用卡推介＋銀行職員提醒Alipay綁卡陷阱
發表日期: 2024 年 10 月 18 日 更新日期: 2024 年 10 月 18 日 Asia Miles 信用卡Avios 信用卡生活淘寶網購信用卡那張好？在雙11前，不少淘寶新手可能會考慮申請信用卡，趁機於11月11日，在淘寶大量掃平貨。本文將講解於淘寶購物的手續費及免去手續費方式，再介紹5張網購高回贈信用卡。同時，亦分享銀行職員教路，免大家誤以為即將獲得網上消費回贈，但銀行並不承認該筆交易。
淘寶網購手續費高見近5％
於淘寶購物需支付手續費，不同支付方法，均影響手續費高低。當中，直接以信用卡進行淘寶網購，手續最貴，達3％。倘若使用 Visa/Mastercard 等信用卡支付，更需額外支付 1.95% 海外交易費，即合共 4.95% 手續費。
3方法淘寶雙11掃貨免淘寶手續費
透過 3 種淘寶支付方法，可免去淘寶手續費，分別為：
- 將中銀淘寶卡綁定 AlipayHK，再於淘寶購物時，以 AlipayHK 付款，便可免去淘寶手續費；
- 將 Ant Bank 推出的 PayLater （簡稱 Ant Bank PayLater ）綁定 AlipayHK，再於淘寶購物時，以 AlipayHK 付款，可免淘寶手續費；
- 將渣打 Q credit Card 綁定 AlipayHK，再於淘寶購物時，以 AlipayHK 付款，便可在首5筆交易，免去淘寶手續費。
不同支付方式／信用卡於淘寶網購手續費一覽表
| 支付工具 | 淘寶網購手續費 |
| 直接使用信用卡淘寶購物 | 3％，倘若用 Visa/Mastercard 支付，再收 1.95% 海外交易費，合共 4.95% |
| AlipayHK（其他信用卡） | 1.5% |
| PayMe | 1.5% |
| PPS繳費靈 | 1.5% |
| AlipayHK (渣打信用卡) | 1.3% |
| AlipayHK（恒生信用卡） | 1.3% |
| AlipayHK（中銀信用卡） | 1.2% |
| AlipayHK（銀行戶口及餘額付款） | 1% |
| AlipayHK（渣打Q credit Card） | 每月首 5 筆交易免手續費 |
| AlipayHK（Ant Bank PayLater） | 免手續費 |
| AlipayHK（中銀淘寶卡） | 免手續費 |
註：以上手續費只供參考，一切以淘寶付費系統為準
將 Ant Bank PayLater、中銀淘寶卡或渣打 Q credit Card 綁定 AlipayHK，再於淘寶購物雖可免手續費，但上述 3 項支付工具在香港並不普及。所以，接下來分享，「點用大路信用卡去淘寶買嘢，又可以俾少D手續費！」當中，兩點需留意：
- 揀選一張於網購可獲取高回贈信用卡；
- 需向銀行職員查詢清楚：「我用你張卡綁 AlipayHK 俾錢買淘寶嘢，當唔當係網購。」
淘寶網購信用卡建議：2024年10月網上購物高回贈信用卡5張介紹
| 信用卡 | 網上購物回贈率 | 申請年薪要求 | 用Alipay支付屬網購嗎 | 每月上限 |
| sim Credit Card | 網上消費享高達8%現金回贈 （只限2024年10月） | HKD＄80,000 | 銀行職員：不承認 | HKD＄2,500 |
| AEON WAKUWAKU 信用卡 | 網上簽賬6%現金回贈 （即日起至2025年4月30日） | 不設年薪要求 | 銀行職員：沒明確回應 | HKD＄5,000 |
| 信銀國際Motion信用卡 | 網上簽賬6%現金回贈（即日起至2024年12月31日） | 沒明文規定 | 銀行職員：不承認 | HKD＄3,640 |
| 恒生MMPOWER World Mastercard | 網上零售簽賬5% +FUN Dollars（即日起2025年12月31日） |
HKD＄150,000或以上 | 銀行職員：不承認 | 約HKD＄10,900 |
| 滙豐Red信用卡 | 上網購物享4%「獎賞錢」回贈（即日起至2024年12月31日） | HKD＄120,000或以上 | 銀行職員：不承認 | HKD＄1,000 |
銀行職員教路 慎用網購高回贈信用卡於淘寶雙11購物
有香港銀行職員表示，市民若打算以網上高回贈信用卡購物，必需留意推廣優惠有效日期。當中， sim Credit 職員表示，sim Credit Card 的 8% 現金回贈，只會於 2024 年 10 月有效。優惠會否延長，有待公司公佈。
另外，多家銀行職員亦表示，將信用卡綁定 Alipay，再於淘寶網購，銀行亦有機會不將該筆交易視為網購（下文附各信用卡詳細條款）。惟只有 AEON WAKUWAKU 信用卡職員，對於是否屬於網購交易之問題，沒直接回應。
AEON WAKUWAKU 信用卡承認 AlipayHK 屬網購嗎？信用卡公司職員沒直接回應
- 網上簽賬指合資格客戶於網上以港幣或外幣完成簽賬，外幣簽賬金額以折算為港幣並已誌賬於相關信用卡月結單上的金額爲準。AEON 將根據 Mastercard Asia/Pacific (Hong Kong) Limited 不時發佈的商戶編號或交易類別決定合資格之網上簽賬。以電子錢包內信用卡所作之網上簽賬並不計算為此類別合資格簽賬。
Sim Credit Card 信用卡承認 AlipayHK 屬網購嗎？信用卡公司職員：不承認
- 「合資格網上零售簽賬」包括於優惠期內於網上以港幣或外幣付款已誌賬之網上零售簽賬；而「合資格非網上零售簽賬」指不 是合資格網上零售簽賬的合資格零售簽賬。不論交易的簽賬貨幣或交易結算地點為何，簽賬金額以信用卡月結單上的簽賬貨幣 及已折算為港幣之金額為準。
- 「合資格零售簽賬交易」不包括現金透支交易丶繳付信用卡費用及收費（例如年費丶利息或財務費用丶逾期費用丶超出信用限 額手續費丶現金透支手續費及其他費用)丶繳付予稅務局之稅項及／或繳付予任何其他相關政府機構之款項及／或費用、通行 費、道路和橋樑費用、以網上銀行或網上支付系統繳費及／或繳交公共事務費用、所有向任何保險公司繳付的款項及／或與之 進行的交易（包括但不限於繳付保費）丶所有向任何慈善或社會服務繳付的款項及／或捐款、購買任何禮券或現金券、繳交單 位信託或基金之供款丶賭場交易（包括但不限於賭博交易）丶任何貨幣或電子貨幣轉賬交易（包括但不限於透過快速支付系統 或流動裝置、應用程式、電子支付平台所進行之交易）、透過電子錢包(包括但不限於支付寶、微信支付、PayMe) 所作或與其 有關之增值／轉賬／支付交易、增值儲值戶口丶透過任何途徑增值八達通之交易（包括但不限於八達通自動增值服務、網上或 手機）丶提取現金丶信用卡借貸丶分期付款丶未記賬交易、取消交易、退款交易、虛假交易或任何其他未經授權交易。所有合 資格零售簽賬交易將以環球信用卡組織及發卡機構所編定之商戶類別編碼為準，並可經由環球信用卡組織及發卡機構不時更改 而毋須另行通知。如有任何關於合資格零售簽賬交易的爭議，發卡機構保留最終決定權。
sim Credit Card
2024年10月1日至10月31日期間，全新客戶透過HongKongCard成功申請sim Credit Card，專享高達HK$1,950獎賞，包括：
- 免簽賬：HK$300 Apple禮品卡 或 HKTVmall電子購物禮券 或 超市禮券 或 cc.points*
- 申請後3小時內完成身份認證：HK$50現金回贈
- 迎新獎賞：HK$200現金券 或 8張英皇戲院電影電子禮券
- 網購享高達8%現金回贈
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學生都可以申請
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*cc.point可以自由兌換不同禮券，例如：KKBOX／HKTVmall／Apple禮品卡等等。
信銀Motion信用卡承認 AlipayHK 屬網購嗎？銀行職員不承認
- 為免生疑，合資格食肆簽賬及合資格網上簽賬不包括但不限於所有經微信 / 支付寶 / PayMe的交易、自動轉賬、每月經自動櫃員機/網上銀行繳付賬項的金額、「 八達通自動增值」款項、結餘轉賬、「套現分期計劃」、Dollar$mart私人分期貸款、$mart Plus 分期貸款之還款額、「幾時都分期」之每月供款、「月結單都分期」、「任何賬單都分期」及「幾時都分期交稅」的任何還款額供款、手續費及其他費用及收費、任何基金/ 月供投資計劃供款、保險費用、所有繳付予稅務局的款項、賭場籌碼兌換及於賭場內作之交易、年費、財務費用、以應用程式/ 電子轉賬平台的轉賬及商戶交易/ 電子錢包增值之交易（包括但不限於透過個人對個人(P2P) 支付或轉賬服務）及本行不時新增定義之電子交易、銀行徵收之其他服務費用、任何未誌賬/ 被取消/ 已退款/ 無效/未授權之交易及銀行不時指定的任何其他類型的交易，並受制於銀行（具唯一及絕對酌情權）核實及確認為合資格。 如有任何爭議，銀行將有最終決定權。 若有任何被證實為不合資格之交易，銀行保留權利於合資格會員賬戶內扣除相等於6%現金回贈金額之權利。
MMPOWER World Mastercard承認 AlipayHK 屬網購嗎？ 銀行職員不承認
- 合資格零售簽賬指於優惠期內以合資格信用卡完成的零售簽賬，其中並不包括網上繳費（包括但不限於繳交水費、電費、保險費、其他 銀行及信用卡賬項等）、交稅、所有保險公司簽賬、所有Alipay及Wechat Pay之簽賬、電話/傳真訂購（包括繳費及購物）、於香港以外的 銷售點所進行的網上交易以外港幣交易（「DCC交易」）、購買禮券、分期付款、結餘轉戶、「八達通自動增值」款項（包括透過電子錢包或 任何其他途徑增值Smart Octopus）、購買及/或充值儲值卡或電子錢包的簽賬交易、於金融機構/非金融機構購買產品服務的交易（包括 但不限於外匯、匯票、旅行支票、存款及過數/轉賬）、現金透支、現金透支手續費、兌換籌碼、自動轉賬、常行付款授權指示、信用卡 年費、卡類手續費、財務費用、逾期罰款。
恒生MMPOWER World Mastercard®
限時優惠！2024年10月18日起至10月31日經HongKongCard成功申請 恒生MMPOWER World Mastercard®，可享以下優惠：
- 全新客戶：批卡後1個月內簽賬滿HK$1,000，額外送HK$1,000 超市禮券 或 Apple Gift Card 或 cc.point*
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*cc.point可以自由兌換不同獎賞組合，例如：HKTVmall／NETFLIX 禮品卡 / Nintendo 預付卡 等等。
滙豐Red卡承認 AlipayHK 屬網購嗎？ 銀行職員不承認
- 「網上簽賬」指於網上進行及附有正式交易紀錄，並將根據 MasterCard Asia/Pacific (Hong Kong)Limited 或個別商戶之收單銀行的商戶編號或交易類別釐定之合資格簽賬。不論簽賬之交易地點及貨幣種類為何，屬於「其他指定簽賬」（定義如下）之網上簽賬只會被計算為其他指定簽賬。而屬於「網上繳費」（定義如下）之網上簽賬只會被計算為網上繳費簽賬。
- 「其他指定簽賬」指不論簽賬之交易地點及貨幣種類為何，附有正式交易紀錄及符合以下其中一項類別會被計算為此類別之合資格簽賬，包括但不限於 i）以電子錢包內信用卡所作之任何簽賬、ii）保費簽賬、iii）證券買賣簽賬、iv）繳付租金／物業管理費簽賬及 v）廣告服務之簽賬。
滙豐Red信用卡
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- 增值PayMe：4%「獎賞錢」回贈
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- 永久免年費