旅遊保險2023｜香港又到打風季節，去旅行時遇上惡劣天氣，如颱風、暴雨等，來往各地的航班或受影響，其中旅客最常遇到的三種情況包括：班機延誤、滯留外地、取消旅程，這時旅遊保險 便派上用場。HongKongCard為你比較不同保險公司的旅遊保險計劃，比較惡劣天氣導致有關航班受阻的賠償細節、選購旅遊保險的貼士及常見問題等資訊。
航班Delay
航班延誤方面，不同航空公司的賠償規定可能有所不同，需要特別注意的是：
- 賠償起計時數：是指最少延誤多少小時才有賠償，大部分保險計劃在每滿5至6小時延誤後才有賠償。
- 賠償金額：會根據延誤的時間長短而定，例如每6小時賠HK$300；最高HK$3,000。
- 賠償上限：即是能夠最高賠償多少。值得留意的是，旅客務必向航空公司索取航班延誤證明文件。
- 若在保險生效日期前，發生如惡劣天氣或其他受保原因引致的旅程延誤，均不獲保障。
滯留外地
有時航班延誤也會導致無法按計劃入住酒店，旅客需要仔細查看旅行計劃是否有相關賠償規定，因為並非每個計劃都提供賠償。即使有賠償，有些計劃也將交通和住宿分開計算。一般情況下，賠償金額是實報實銷，當然也有上限。同樣地，記得保留相關收據以作為證明。
取消旅程
惡劣天氣、天災、機件故障、黑色外遊警示及罷工都是一般保險公司接受的保障範圍，此外，受保人在旅程中首次感染2019 冠狀病毒病，而在香港境外接受必須的治療，部分保險公司會賠償受保人之合理及實際醫療費用。為了安全起見，建議投保人購買保險前仔細查看旅行計劃中包含了哪些項目
對於惡劣天氣情況，最重要的是要注意許多保險條款明確指出必須是「無法預計到」的自然災害，並且有一個明確的提前天數要求，要在多少天前購買保險才能獲得賠償。
旅遊保險 2023｜航班延誤賠償比較
就航班延誤的情況，保險公司一般會作「金錢賠償」或者「交通住宿賠償」。大部分保險會為延誤5小時或以上的航班作賠償，每5至6小時現金賠償HK$300左右，上限HK$3,000至HK$12,000不等。
如要申請賠償，除了登機證外，旅客需要向航空公司索取證明書，清楚列明航班延誤的原因，同時保留因為延誤而花費的交通住宿收據。
旅遊保險 2023｜選購旅遊保險貼士
選購旅遊保險時，以下是一些貼士可以幫助你做出明智的選擇：
- 理解自己的需求：考慮您的旅行計劃和個人情況，確定您最需要的保險類型，如醫療保險、行李遺失保險、取消行程保險等。同時考慮旅行目的地和活動，如果你計劃從事冒險活動或前往風險較高的地區，確保你的保險計劃涵蓋相應的風險和活動。
保險公司大多定義高風險活動為「業餘危險活動」及「熱門業餘及消閒活動」，以下是一般保險公司受保的範圍：
冬季運動：滑雪、滑雪板、溜冰(業餘性質)
空中活動：熱氣球、笨豬跳、滑翔風箏、跳降落傘
水上運動：水肺潛水、滑水、滑浪風帆、帆船、 快艇、水上電單車、激流漂筏
陸地運動：登山、攀石、騎馬
然而，旅客需要細看保障條件，例如部分公司表明水肺潛水深過30米不會受保，登山高於海拔5,000米亦不在受保範圍。
- 比較不同保險公司和計劃：研究不同保險公司提供的保險計劃，比較其保險金額、保費、免賠額（即你需要自行承擔的索賠金額）、索賠程序等條款和細則。
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評估購買時機：旅遊保險絕對是早買早享受！皆因保險條款在投保成功後即時生效，假若你因為意外受傷未能出發，或者因為旅遊警示或惡劣天氣而取消行程的話，只要你是在以上事件發生前購買的話，保險公司都會為你作出賠償。相反，如果你在事發後才投保的話，以上原因便不會在受保範圍之內。一般而言，旅遊保險最早可在出發日前90日購買。
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了解索賠程序：熟悉保險公司的索賠程序和要求，確保你知道如何提出索賠並提供所需的文件和證據。
旅遊保險 2023｜常見問題
旅遊保險 常見的不保範圍
常見的不保範圍包括戰爭暴動、投保前已患的疾病、犯法、部分高危活動、胡亂服用酒精藥物、孕婦生產、故意自我傷害、特定疾病(愛滋病/精神病)、高危職業(商業潛水/採礦/空中攝影)、危險地區(伊朗/敘利亞/北韓)、人為災難(核變/輻射污染)或重覆申請索償。
旅遊保險是否適用於所有年齡段？
大多數旅遊保險計劃對不同年齡段的旅客提供保障，但保費和保險範圍可能會因年齡而有所差異。一些保險公司可能對高齡旅客有年齡限制。請查閱保險計劃的條款和細則，確定你的年齡是否符合保險要求。
惡劣天氣定義是什麼？
一般來說，惡劣天氣通常指的是颱風、強烈熱帶氣旋訊號達到8級或以上，以及紅色和黑色暴雨警告等情況。然而，實際上每家保險公司對於惡劣天氣的定義可能有所不同，因此建議在出發前先向保險公司確認以獲取準確的資訊。
天文台預告掛波後才買旅遊保受保嗎？
如果天文台已經預告即將有颱風或其他惡劣天氣的情況，這被視為「已知事項」。在這種情況下，如果你屆時才購買旅遊保險，部分受惡劣天氣影響的事項，如機票和酒店延誤、活動套票費用等可能不會受到保障。然而，行李、醫療、財物遺失等方面仍然可能繼續受到保障。保險公司一般以天文台公布的官方消息為準，因此建議在天氣情況不佳之前購買旅遊保險，以確保最大程度的保障。
全年旅遊保 VS 單次旅遊保 如何選擇？
一般而言，單次保險有限期長達半年，保費基於旅途日數而定；全年保險則是一年內無限次使用，每次有限期大多在3個月內，部分更會包括深圳及澳門等鄰近地區。
要選擇全年或是單次性的，主要是看旅遊的頻密性。如果你是經常出國的話，全年旅遊保相對會著數一點。
保障年齡也是另一考慮因素。同以蘇黎世保險為例，單次性旅遊計劃不設任何年齡限制，但全年保則最多接受75歲的投保申請。另外，即使是同類型的保險，保障範圍亦會機會不同(特別是高風險活動)，故投保之前應詳細了解內容。
旅遊保險如何索償？
一般而言，當遇上事故後，第一時間要申請相關證明文件(醫療報告/警署報案紀錄/航班延誤證明書)及單據(酒店收據/訂金收據正本)。通知保險公司後，旅客可於事發21至30天內(視乎個別保險要求)，透過網上或郵寄索償表格，連同相關證明正本申請賠償。保險在審批並受理案件後，便會根據你的計劃而發出賠償金。通常個案會在申請後一星期內完成批核。
以上資訊僅供參考，每間保險公司和計劃的規定和條款有所不同。在購買旅遊保險之前，建議仔細閱讀並理解保險計劃的條款和細則，有需要可直接向保險公司查詢。